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小心债券暴雷!

2022-05-27 18:00栏目:投资创业

今天群里一位朋友问起现金管理,聊到了债券,正好提醒了我,有必要讲讲近期的债券暴雷鬼故事。

下面请看大名鼎鼎的华商双债:

把时间拉长,这伙计还有更疯狂的时候:

华商双债持仓的凯迪债、华信债、富贵鸟债,一直到4月9日的海航债,全部爆雷!

债券发生违约,没办法兑付,估值就要被减少,假设你买了一张100元的债券,假如发行方完全违约,1分钱不还,你100元就打了水漂,本来你的收益是一年几个点慢慢涨,结果临近兑付时违约,收益就从4%变成-96%,真是一个光天化日之下的鬼故事。

这经理跟个SB一样,书白读了,典型的安逸生活过多了,为了多点收益居然去买垃圾债。

伴随全球量化宽松的开始,活期类理财项目的收益率愈加低,余额宝已经1.7%了。

不少朋友都在烦恼,闲钱没地方放。说实话,我也在愁这个事。其实,这点,海外更惨,北欧和日本早就进入了负利率,你把钱放银行不只得不到利息,还要支付给银行肯定的成本,简直荒谬!

我去年看过一部纪录片,名字我忘了,但其中的情景我到今天记忆犹新,60岁的退休老人,又不懂理财,钱放银行又加速贬值,我看着都心酸了……

一直以来各种级别的理财我都有在跟进,前几年,我一直能找到全市场最好的现金管理方法。今年,我也没有办法了。货币型基金在两年前我就看不上了,收益低不说,存取还是T+1,不灵活。于是我找到了高息银行存款,一些小银行把大额按期存单拆分,做成活期存款型商品,利息高,常见3.9%甚至更高,而且随存随取,当日起息。比余额宝等货基不了解强多少倍。

但这么好的东西没多长时间就被挖掘的差不多了,目前市场上此类商品已经被抢空了,反正我这几个月没找到,有遇见的朋友记得告诉我一声,谢了。上个星期,仿佛柳州银行还有个7天计息的存款商品,这星期也下架了。短期投资理财实在是找不到好的策略了。

其他人,包含我,资产里除去投资、现金的部分,还有一部分是中期的空闲资金需要管理,譬如预留的房贷、车贷、小孩的学费等等,这类资金可能需要半年后才用,当现金放着又贬值了,所以最好的方法就是债券。

前文也看到了,债券更不是100%赚的,债券是有一套定价公式的。今天不是金融学讲课,我就不解析公式了。容易说一下这个周期里,债券会如何走?

目前是降息周期,利率减少,债券价格会被动走高,所以利率的风险不需要担忧。

剩下的就是债券违约的风险。

债券分非常多种:

1、国债中央政府或财政部门发行的,也是最安全的。

2、地方政府债地方政府发行的

3、政府支持债通常是专项债,譬如2010年的铁路建设债券4、金融债券

金融类企业发行的债券,这块我建议选择银行债,银行债最安全。

5、企业债

发改委核准的国企发行的

6、公司债

就是符合条件的公司发行的债券

名字里带“银行名字”字样的基本都是银行发的债,这类比较安全,“国开”字样是国家开发银行发行的,也比较安全。

介于债券的类型过于繁多,让大伙一一甄别一定不现实。那就换一个相对便捷的方法,尽可能避开财务太差的公司发行的债券,通常这种债券里都带有他们企业的名字缩写。假如有发现那种恨不能快破产的企业的债券,就绝对不要买,假如对公司不知道,就把债券名字复制后去百度,新浪财经的债券界面就可以查到债券资料,BBB级以下的别碰,尽可能选AAA、AA级的。评级也不完全可靠,国内的评级机构挺垃圾的。还是要多注意下那个公司你是否知道,若是不知名公司,还是多留个心眼。

选债券型基金和选股票型基金一样,要素进来查看更多,经理是哪个,投资思路是什么,不可以乱买一通。

有的基金公司为了出热卖,用公司旗下的其他基金去推那两只基金,为了让那两只基金挣钱,不惜让其他基民受损。

还有的基金经理为了出热卖,把手下管理的每一个基金分别全仓买入不一样的板块,一旦有一个板块成功了,他即使达成了目的。

也期望大伙不要迷信基金经理的学历,我觉得:学历与一个人的能力没势必关系,不少公司招人只看学历,不少有能力的人反而屈居下层,高学历的即便没什么经验也直接进中、高层。还有道德问题,一个人道德更是与学历没任何直接联系!

非常无奈,但也没方法……

去年5月的一张微博截图

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